Cho vay theo dòng tiền

[Mr.Big]

TSĐB của người thế chấp/bảo lãnh có thực sự quan trọng khi cho vay theo dòng tiền không [you] ?

 

[letuan28]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Nghiệp vụ của Ngân hàng là cho vay và huy động vốn, cho vay có 2 dạng thế chấp và tín chấp, thế chấp tài sản để vay vốn ngân hàng thì lúc nào phía Ngân hàng cũng nắm đàng cán, là trước khi cho vay tài sản thế chấp đều được phía Ngân hàng xác minh nguồn gốc, giấy tờ sở hữu và định giá vào thời điểm cho vay và mức cho vay lúc nào cũng thấp hơn giá trị tài sản thế chấp, nếu trường hợp xấu nhất xảy ra là bên vay tiền Ngân hàng không có khả năng trả nợ, thì tài sản của họ sẽ được phía Ngân hàng phát mãi. Như vậy chỉ có người đi vay là chịu thiệt thôi nếu làm ăn suông sẻ thì tốt còn không thì tiêu.

 

[Mr.Big]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Nghiệp vụ của Ngân hàng là cho vay và huy động vốn, cho vay có 2 dạng thế chấp và tín chấp, thế chấp tài sản để vay vốn ngân hàng thì lúc nào phía Ngân hàng cũng nắm đàng cán, là trước khi cho vay tài sản thế chấp đều được phía Ngân hàng xác minh nguồn gốc, giấy tờ sở hữu và định giá vào thời điểm cho vay và mức cho vay lúc nào cũng thấp hơn giá trị tài sản thế chấp, nếu trường hợp xấu nhất xảy ra là bên vay tiền Ngân hàng không có khả năng trả nợ, thì tài sản của họ sẽ được phía Ngân hàng phát mãi. Như vậy chỉ có người đi vay là chịu thiệt thôi nếu làm ăn suông sẻ thì tốt còn không thì tiêu.

Cho vay ko có tài sản mà chỉ dựa vào dòng tiền có được ko nhỉ ? ví dụ giúp nhé [you]
Nếu cho vay chỉ dựa vào thế chấp thì cho vay dạng "cầm đồ" - cho vay tín chấp ko gì đảm bảo là cho vay dạng " tin nhau là chính" - tin nhau là chính thì như nào là an toàn hả [you] ?

 

[thuynga84]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Chỉ dựa vào dòng tiền mà ko cần TSĐB tức là Ngân hàng sẽ cho vay bằng tìn chấp. Tất nhiên là được nhưng tuỳ thuộc vào từng doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp làm ăn lâu dài có quan hệ tốt, trả nợ tốt, dòng tiền đẹp thì sẽ duyệt cho vay bằng tín chấp..

 

[Sói con]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Ngày xưa tớ ngoan hiền, dễ xương nên làm lễ tân ở Ngân hàng, có học lỏm về vấn đề này, tớ bít như sau:

Đối với cho vay ngắn hạn:
Cho vay không có đảm bảo bằng tài sản trên cơ sở xác định và chỉ định nguồn thu từ chính thương vụ được tài trợ từ vốn vay về tài khoản của Ngân hàng cho vay. Trên cơ sở đó thực hiện thu hồi nợ vay!

Đối với trung dài hạn:
Xác định dòng tiền ròng trong 01 vòn đời của dự án, trên cơ sở đó tính toán được hiệu quả cũng như xác định được khả năng trả nợ.

(dĩ nhiên nguồn thu phát sinh phải được quản lý!)
Đây là phương thức cho vay khá mới ở Việt Nam

==> Cho vay theo dòng tiền ko cần bên vay phải có tài sản đảm bảo mà cơ sở nguồn thu đảm bảo.


Ví dụ đầy ra, nhất là các dự án khá chắc chắn, ex: làm nhà máy cung cấp nước sạch theo chỉ định của UBND TP. Ngân hàng đã cầm đầu ra.

 

[thuynga84]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Tớ đồng tình với ý kiến của Sói về khoản trung hạn vì tớ làm vay tín chấp cho các dự án khả quan của cty nhiều rồi nhưng về khoản vay ngắn hạn tớ chẻng hiểu ý của Sói. Pls giải thích rõ hơn vì phần lớn vay ngắn hạn của các DNVN là dùng cho vốn lưu động chứ ít có dự án nào vay ngắn hạn.

 

[Mr.Big]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Chỉ dựa vào dòng tiền mà ko cần TSĐB tức là Ngân hàng sẽ cho vay bằng tìn chấp. Tất nhiên là được nhưng tuỳ thuộc vào từng doanh nghiệp. Nếu doanh nghiệp làm ăn lâu dài có quan hệ tốt, trả nợ tốt, dòng tiền đẹp thì sẽ duyệt cho vay bằng tín chấp..

VD trường hợp nào thì cho vay an toàn bằng tín chấp mà lại vay được nhiều [you] ?
-----------------------------------------------------------------------------------------

Ngày xưa tớ ngoan hiền, dễ xương nên làm lễ tân ở Ngân hàng, có học lỏm về vấn đề này, tớ bít như sau:

Đối với cho vay ngắn hạn:
Cho vay không có đảm bảo bằng tài sản trên cơ sở xác định và chỉ định nguồn thu từ chính thương vụ được tài trợ từ vốn vay về tài khoản của Ngân hàng cho vay. Trên cơ sở đó thực hiện thu hồi nợ vay!

Đối với trung dài hạn:
Xác định dòng tiền ròng trong 01 vòn đời của dự án, trên cơ sở đó tính toán được hiệu quả cũng như xác định được khả năng trả nợ.

(dĩ nhiên nguồn thu phát sinh phải được quản lý!)
Đây là phương thức cho vay khá mới ở Việt Nam

==> Cho vay theo dòng tiền ko cần bên vay phải có tài sản đảm bảo mà cơ sở nguồn thu đảm bảo.


Ví dụ đầy ra, nhất là các dự án khá chắc chắn, ex: làm nhà máy cung cấp nước sạch theo chỉ định của UBND TP. Ngân hàng đã cầm đầu ra.

Cho vay ngắn hạn theo món > triết khấu bộ chứng từ là an toàn nhất vì đã có NH khác (nước ngoài) đảm bảo thanh toán ko huỷ ngang.
Đối với cho vay ngắn hạn hay Trung dài hạn cho vay theo dòng tiền đều được nếu NH thu tiền thường xuyên của KH hàng ngày hoặc tập đoàn uy tín.
Đối với cho vay theo chỉ định như của UBND thì xem lại nguồn vốn khả thi ko đã > Vấn đề lợi cái gì ? Đúng ko nhỉ [you] ?

 

[thuynga84]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Trời, bác hỏi em vat toàn bằng tìn chấp mà vay đuợc nhiều là sao? Tùy thuộc vào dự án của bác chứ? Nếu dòng tiền dự án quá tốt (tức là dự án rất khả thi, lãi nhiều) thì Ngân hàng sẽ tài trợ 100% cho dự án bằng tín chấp. Dòng vào của dự án sẽ là nguồn để Ngân hàng thu nợ gốc và lãi vay.

 

[Mr.Big]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Trời, bác hỏi em vat toàn bằng tìn chấp mà vay đuợc nhiều là sao? Tùy thuộc vào dự án của bác chứ? Nếu dòng tiền dự án quá tốt (tức là dự án rất khả thi, lãi nhiều) thì Ngân hàng sẽ tài trợ 100% cho dự án bằng tín chấp. Dòng vào của dự án sẽ là nguồn để Ngân hàng thu nợ gốc và lãi vay.

Cho vay theo dự án mà dòng tiền tốt phải làm cụ thể như thế nào nhỉ [you] ?

 

[letuan28]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Hiện nay, hầu hết các Ngân hàng và các công ty Tài chính đều rất ngại cho vay theo dạng tín chấp, có chăng là cho vay tiêu dùng với số tiền vay cao nhất không tới 200tr. Thật sự ra tín chấp là dạng cho vay may ít rủi nhiều nên nếu nói về độ rủi ro là rất cao, không có ai dám mạo hiểm đem tiền cho vay với những dự án xem chừng quá hấp dẫn hoặc từ sự bảo lãnh của các vị quan chức cao cấp nào đó. Nếu là Ngân hàng Nhà nước thì làm thất thoát tài sản xã hội chủ nghĩa nếu không thu hồi được vốn ( Người chịu trách nhiệm sẽ ngồi tù ) còn Ngân hàng TM CP thì sao? Hội đồng quản trị sẽ không đồng ý để Tổng giám đốc cho vay mạo hiểm như vậy khi sử dụng vốn của cổ đông.

 

[thuynga84]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Cho vay theo dự án mà dòng tiền tốt phải làm cụ thể như thế nào nhỉ [you] ?

Bác làm cho cty nhà nuớc phải ko? Làm cho DN nhà nuớc như EVN thì vay bằng tín chấp đơn giản mừ, dòng tiền tốt là ok
Dòng tiền tốt : tối thiểu NPV>0, IRR>r, thời gian hoàn vốn nhanh, khảo sát độ nhạy một số yếu tố (chi phí đầu vào, đầu ra, npv thay đổi...) dòng tiền vẫn tốt ko bị ảnh huởng lớn thì ngân hàng sẽ duyệt cho bác vay 100% giá trị dự án. (Ngân hfàng sẽ tính dòng tiền trên cả 2 quan điểm: chủ đầu tư và tổng đầu tư)

 

[Mr.Big]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Bác làm cho cty nhà nuớc phải ko? Làm cho DN nhà nuớc như EVN thì vay bằng tín chấp đơn giản mừ, dòng tiền tốt là ok
Dòng tiền tốt : tối thiểu NPV>0, IRR>r, thời gian hoàn vốn nhanh, khảo sát độ nhạy một số yếu tố (chi phí đầu vào, đầu ra, npv thay đổi...) dòng tiền vẫn tốt ko bị ảnh huởng lớn thì ngân hàng sẽ duyệt cho bác vay 100% giá trị dự án. (Ngân hfàng sẽ tính dòng tiền trên cả 2 quan điểm: chủ đầu tư và tổng đầu tư)

Vẫn biết là dự án tốt như dự án thuỷ điện, vẫn biết NPV, IRR, thời gian thu hồi vốn tốt > Ko ảnh hưởng nhiều.
Nhưng thơì gian phát điện là 10 năm > Ngân hàng muốn thu lãi hàng tháng, gốc theo quý 03tháng/lần, ân hạn 2 năm đầu trả gốc > chưa thể có nguồn trả lãi hàng tháng và NH muốn DN phải tham gia vốn đầu tư trước ít nhất 10% thì NH mới tham gia vào làm như nào [you] nhỉ ?

 

[thuynga84]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

NH muốn DN phải tham gia vốn đầu tư trước ít nhất 10% thì NH mới tham gia vào? Tức là sao hả bác, tức là ngân hàng ko muốn đầu tư 100% cho dự án của bác? Mà chỉ muốn 90% còn 10% bác dùng vốn tự có?
-----------------------------------------------------------------------------------------
bác abb này làm an bình bank mà còn hỏi linh tinh, bác thử tài tụi em à, thiệt là????????
Mà ABB và EVN là nguời 1 nhà lại còn xét duyệt gì nữa, cho vay đi bác

 

[Mr.Big]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

NH muốn DN phải tham gia vốn đầu tư trước ít nhất 10% thì NH mới tham gia vào? Tức là sao hả bác, tức là ngân hàng ko muốn đầu tư 100% cho dự án của bác? Mà chỉ muốn 90% còn 10% bác dùng vốn tự có?
-----------------------------------------------------------------------------------------
bác abb này làm an bình bank mà còn hỏi linh tinh, bác thử tài tụi em à, thiệt là????????
Mà ABB và EVN là nguời 1 nhà lại còn xét duyệt gì nữa, cho vay đi bác

Đưa topic ra để mọi người tranh luận xem cho vay dòng tiền cần và đủ phải làm như thế nào thôi. Cũng là trao dồi kinh nghiệm mà.

 

[quan_nguyen]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

VD trường hợp nào thì cho vay an toàn bằng tín chấp mà lại vay được nhiều [you] ?
-----------------------------------------------------------------------------------------


Cho vay ngắn hạn theo món > triết khấu bộ chứng từ là an toàn nhất vì đã có NH khác (nước ngoài) đảm bảo thanh toán ko huỷ ngang.
Đối với cho vay ngắn hạn hay Trung dài hạn cho vay theo dòng tiền đều được nếu NH thu tiền thường xuyên của KH hàng ngày hoặc tập đoàn lớn như EVN.
Đối với cho vay theo chỉ định như của UBND thì xem lại nguồn vốn khả thi ko đã > Vấn đề cho vay lấy lãi và có tiền thêm của KH hàng ngày thu được để có lợi nhuận luân chuyển vốn nội bộ
Đúng ko nhỉ [you] ?

Việc cho vay theo dự án thì không có gì phải nói, cái đó bác cứ lấy tài sản hình thành trong tương lai làm tài sản thế chấp luôn.

Đối với khoản vay tín chấp mà ngắn hạn, thì hiện nay hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu các bác bỏ dzô ít nhất là 30% giá trị khoản vay có tài sản, 70% còn lại sẽ vay tín chấp (đó là khách hàng lâu năm, có họat đọng xuât khẩu, có uy tín và tiềm lực lớn, có mặt hàng kinh doanh ít bị biến động, có.... quá trời thứ luôn). Hơn nữa vay dạng này thường các ngân hàng sẽ quản lý dòng tiền bằng cách yêu cầu cty chuyển tiền về tại 1 ngân hàng (dĩ nhiên là ngân hàng đang cho vay) để quản lý dòng tiền, nếu đến hạn thì "bụp" luôn để trả nợ không thương tiếc.

Quản lý dòng tìen trong ngắn hạn là thế đó pác ah. Trường hợp vay ngắn hạn, ngân hàng sẽ giải ngân theo từng đơn hàng cụ thể, có hoá đơn hẳn hoi, còn về tín chấp chỉ là 1 phần nhỏ thôi, không ngân hàng nào cho tín chấp 100% đâu.

 

[A2Z]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Hiện nay, hầu hết các Ngân hàng và các công ty Tài chính đều rất ngại cho vay theo dạng tín chấp, có chăng là cho vay tiêu dùng với số tiền vay cao nhất không tới 200tr. Thật sự ra tín chấp là dạng cho vay may ít rủi nhiều nên nếu nói về độ rủi ro là rất cao, không có ai dám mạo hiểm đem tiền cho vay với những dự án xem chừng quá hấp dẫn hoặc từ sự bảo lãnh của các vị quan chức cao cấp nào đó. Nếu là Ngân hàng Nhà nước thì làm thất thoát tài sản xã hội chủ nghĩa nếu không thu hồi được vốn ( Người chịu trách nhiệm sẽ ngồi tù ) còn Ngân hàng TM CP thì sao? Hội đồng quản trị sẽ không đồng ý để Tổng giám đốc cho vay mạo hiểm như vậy khi sử dụng vốn của cổ đông.

Mình đồng ý với idea của Letuan, đặc biệt là dòng màu xanh í. Thiếu gì cách để có cái dòng xanh xanh đó. Ngoài ra nếu nhìn vào dòng tiền thì CB thẩm định phải xem xem cẩn thận nha, trình độ đánh bóng số liệu của kế toán là số zách đó. Nếu mình đã kiếm đc dòng xanh xanh trên thì mình cũng có thể kiếm 1 dòng xanh xanh khác cho BC dòng tiền, đúng ko các bạn?

 

[maihuong11]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

nếu cho vay kiểu tin nhau là chính thì bạn phải xem xét phần năng lực tài chính của bên đi vay, uy tín , khả năng kinh doanh ....

 

[TruongTM]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Không quan trọng lắm!

 

[TruongTM]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Tôi nghĩ 10% vốn mà DN tham vào cũng như là ký quỹ vậy thôi!

 

[TruongTM]

Ðề: Cho vay theo dòng tiền

Xin hỏi gia đình, Ai có tài liệu liên quan đến việc cho vay theo dòng tiền không? cho mình tham khảo với!

Thanks!