Quy định mới về việc sử dụng tên thật cho tài khoản ngân hàng

[Đức Thịnh1]

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành các sửa đổi quan trọng đối với quy định về dịch vụ thanh toán, tập trung vào việc siết chặt tính chính xác và đồng nhất của thông tin tài khoản. Theo quy định mới, kể từ ngày 01 tháng 04 năm 2026, tất cả các tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại phải sử dụng tên thật khớp với giấy tờ định danh (Căn cước công dân hoặc Thẻ căn cước). Thay đổi này đồng nghĩa với việc chấm dứt các dịch vụ đặt biệt danh (nickname) cho tài khoản vốn đang được một số ngân hàng triển khai, nhằm đảm bảo tính minh bạch và tránh nhầm lẫn trong giao dịch tài chính.

Chi tiết về Khung Pháp lý và Quy định mới​

Nội dung điều chỉnh được quy định cụ thể thông qua các văn bản pháp luật sau:

• Văn bản ban hành: Thông tư số 30/2025/TT-NHNN.
• Văn bản sửa đổi: Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 15/2024/TT-NHNN.
• Nội dung bổ sung: Thêm Khoản 3A vào sau Khoản 3 Điều 19 của Thông tư số 15/2024/TT-NHNN.

Trách nhiệm của Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán​

Theo quy định mới, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có trách nhiệm nghiêm ngặt trong việc kiểm tra và kiểm soát các lệnh thanh toán:

1. Đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ: Các lệnh thanh toán phải được kiểm soát để đảm bảo tính pháp lý.
2. Đảm bảo sự chính xác của thông tin:Lệnh thanh toán phải thể hiện đúng:
   • Số hiệu tài khoản thanh toán.
   • Tên tài khoản thanh toán theo đúng thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản của khách hàng.
3. Yêu cầu về hiển thị: Các thông tin này phải được hiển thị đầy đủ trên mọi chứng từ thanh toán khi thực hiện giao dịch.

Yêu cầu về Đồng nhất Thông tin Định danh​

Quy định này đặt ra một tiêu chuẩn mới về việc định danh tài khoản thanh toán tại các ngân hàng thương mại:

• Sự đồng nhất tuyệt đối: Tên tài khoản thanh toán phải hoàn toàn trùng khớp với thông tin ghi trên Căn cước công dân hoặc Thẻ căn cước của chủ tài khoản.
• Mục tiêu: Đảm bảo tính thống nhất trong hệ thống ngân hàng và ngăn ngừa các trường hợp nhầm lẫn không đáng có trong quá trình thực hiện giao dịch.

Tác động đối với Dịch vụ Biệt danh (Nickname) Tài khoản​

Trước khi quy định này được ban hành, nhiều ngân hàng thương mại đã triển khai tính năng đặt biệt danh (nickname) để hỗ trợ khách hàng:

Đặc điểm cũ	Thay đổi theo quy định mới
Khách hàng có thể đặt tên gợi nhớ/nickname thay cho số tài khoản.	Các ngân hàng sẽ phải chấm dứt dịch vụ cho phép đặt nickname cho tài khoản.
Hệ thống tự động hiển thị số tài khoản tương ứng khi nhập nickname.	Mọi giao dịch phải hiển thị và sử dụng tên thật theo giấy tờ định danh.
Mục đích: Tăng sự tiện lợi, dễ ghi nhớ.	Mục đích mới: Đảm bảo tính thống nhất và chính xác pháp lý.

Lộ trình Thực hiện​

Quy định về việc sử dụng tên thật và hiển thị đầy đủ thông tin trên chứng từ thanh toán có hiệu lực thi hành kể từ:

• Ngày hiệu lực: 01 tháng 04 năm 2026.

Việc ấn định thời hạn này cung cấp cho các ngân hàng thương mại và khách hàng một khoảng thời gian chuẩn bị để điều chỉnh hệ thống và thông tin tài khoản phù hợp với yêu cầu mới của Ngân hàng Nhà nước.

Nguồn: Phạm Thịnh tổng hợp.